Come comprare bitcoin e crypto in euro con bonifico SEPA (2026)

Se ti stai chiedendo come comprare crypto con SEPA, la risposta breve è questa: invii euro dal tuo conto bancario a un prestatore regolamentato attraverso i normali circuiti di pagamento europei, poi converti quegli euro in bitcoin, ether o qualsiasi altra cosa tu voglia. Niente circuiti delle carte, niente conversione valutaria, nessuna banca intermediaria in un altro paese. Di solito è il modo più economico per comprare crypto in Europa ed è la strada che consiglieremmo a chiunque inizi.

Questa guida ripercorre tutto il processo: cosa ti serve, i passaggi concreti, quanto dura ciascuno e cosa fare nell'unica situazione che coglie le persone di sorpresa, cioè quando la tua banca blocca il pagamento.

Perché SEPA

Quando compri crypto con un bonifico bancario in euro, usi gli stessi circuiti che muovono stipendi e affitti in tutta l'area dell'euro. SEPA è l'Area unica dei pagamenti in euro (Single Euro Payments Area), il sistema comune che permette ai bonifici in euro di spostarsi tra banche in tutta Europa come se fossero nazionali. La nostra guida 2025 ai bonifici SEPA ne spiega il funzionamento più nel dettaglio.

Per comprare crypto, SEPA ha due vantaggi pratici. Primo, sposti euro verso un conto in euro, quindi non c'è conversione valutaria né margine di cambio incorporato nel prezzo. Secondo, i bonifici bancari sono in genere il metodo di finanziamento meno costoso disponibile: di solito gratuiti o con una piccola commissione fissa, a seconda della tua banca. I pagamenti con carta, dove un prestatore li offre, stanno all'estremo opposto della scala.

Il compromesso è che un bonifico è un processo in due passaggi anziché un solo tocco. Prima ricarichi, poi compri. Secondo la nostra esperienza quel passaggio in più ne vale la pena e, con SEPA Instant, il ritardo quasi non si nota.

Cosa ti serve

Tre cose, e nessuna è particolare.

Un conto in euro con un IBAN. Può essere il tuo conto bancario di tutti i giorni o un conto in euro all'interno di un'app wallet. Ciò che conta è che possa inviare bonifici in euro e che il nome del titolare corrisponda al nome sul tuo account crypto, perché i prestatori in genere rifiutano i pagamenti di terzi.

La verifica dell'identità completata. Ogni prestatore autorizzato nell'UE deve verificare chi sei prima che tu possa negoziare. Fotograferai un documento d'identità e scatterai un selfie; di solito l'esito arriva in pochi minuti, ma può volerci di più se qualcosa richiede un controllo manuale.

Un prestatore autorizzato. Dal 1° luglio 2026, servire clienti nell'UE significa disporre di un'autorizzazione MiCA come prestatore di servizi per le cripto-attività. Puoi verificare qualsiasi prestatore nel registro pubblico dei CASP autorizzati dell'ESMA: a luglio 2026 ne sono elencati diverse centinaia e il registro viene aggiornato regolarmente. Abbiamo scritto di cosa MiCA ha davvero cambiato per chi compra nella nostra guida per comprare crypto legalmente in Europa.

Passo dopo passo

1. Scegli un prestatore e verifica che sia autorizzato. Cercalo nel registro dell'ESMA prima di inviare denaro. Richiede un attimo ed è il controllo più utile in assoluto che puoi fare.

2. Crea il tuo account e completa la verifica. Tieni a portata di mano il passaporto o la carta d'identità. Usa il tuo vero nome legale esattamente come compare sul tuo conto bancario.

3. Trova i dati per il deposito. Nell'app del prestatore, vai alla schermata di deposito o ricarica in euro. Riceverai un IBAN e, cosa importante, un codice di riferimento. Alcuni prestatori usano invece un IBAN unico per ogni cliente.

4. Imposta il bonifico nella tua app bancaria. Inserisci l'IBAN, l'importo e il riferimento esattamente come indicati. Il riferimento è il modo in cui il prestatore abbina il tuo denaro al tuo account, e sbagliarlo è la causa più comune di un deposito in ritardo.

5. Invia un primo bonifico di piccolo importo. Con un nuovo prestatore, invieremmo prima una somma modesta per confermare che l'intero percorso funzioni prima di spostare importi maggiori. Si tratta di collaudare l'impianto, non di quanto sia grande il pagamento.

6. Attendi che gli euro arrivino. SEPA Instant arriva di solito in pochi secondi e funziona 24 ore su 24, anche nel fine settimana. Un bonifico SEPA standard di solito si regola entro una giornata lavorativa. I tempi effettivi dipendono da entrambi gli istituti coinvolti.

7. Compra. Quando il saldo in euro compare, inserisci l'ordine. Controlla il tasso quotato e le eventuali commissioni mostrate prima di confermare: una buona interfaccia ti dice esattamente quante crypto ricevi per i tuoi euro.

8. Sposta o conserva. Lasciale presso il prestatore oppure prelevale verso un wallet che controlli tu. Se prelevi, invia prima un importo di prova e verifica che la rete corrisponda.

9. Conserva la documentazione. Salva la conferma sia del bonifico sia dell'operazione. Le regole fiscali sulle crypto variano da paese a paese, quindi conserva i documenti e verifica cosa si applica dove vivi.

Comprare bitcoin o ethereum in euro

I passaggi sono gli stessi per qualsiasi moneta, ma due dettagli cambiano. Primo, compra direttamente contro euro: le coppie EUR/BTC ed EUR/ETH evitano una seconda conversione tramite il dollaro. Secondo, se prelevi, fai corrispondere la rete. Bitcoin si sposta solo sulla rete Bitcoin. Ether si sposta su Ethereum e una piattaforma può offrirlo anche su altre reti, quindi la rete che scegli al momento del prelievo deve essere una che il tuo wallet supporta. I trasferimenti su Ethereum costano anche una commissione di rete in ETH, quindi prelevare un importo molto piccolo può non essere conveniente.

In Quppy, BTC sulla rete Bitcoin ed ETH sulla rete Ethereum sono supportati per gli utenti idonei, dove disponibili nel loro paese, e il tasso da euro a crypto viene mostrato prima della conferma. Se sei nel Regno Unito e paghi in sterline, vedi come comprare bitcoin nel Regno Unito.

SEPA o carta: commissioni e tempi

Se un prestatore offre acquisti con carta, la carta è più rapida per iniziare ma quasi sempre più costosa. I pagamenti con carta comportano di solito una commissione percentuale di diversi punti, perché il prestatore paga i costi del circuito e di acquiring e li ribalta su di te. A seconda dell'emittente e del mercato, un acquisto di crypto con carta può anche essere trattato come anticipo di contante, che può aggiungere un ulteriore addebito, quindi controlla le condizioni della tua carta. I bonifici bancari evitano tutto questo: di solito gratuiti o con una piccola commissione fissa.

La velocità era l'argomento a favore delle carte. Oggi lo è molto meno. Un bonifico SEPA Instant arriva di solito in pochi secondi, il che colma gran parte della differenza. Abbiamo spiegato come funziona nel nostro articolo su SEPA Instant 2.0.

Le strutture commissionali cambiano, quindi controlla la pagina aggiornata delle commissioni del tuo prestatore invece di fidarti dei numeri di un articolo, compreso questo.

Se la tua banca blocca il bonifico

Succede più spesso di quanto ammettano la maggior parte delle guide, e non è segno che tu abbia fatto qualcosa di sbagliato.

Inizia chiamando la tua banca e chiedendo direttamente perché il pagamento è stato fermato e se si tratta di una verifica una tantum o di una politica fissa. Se è una verifica, di solito ti diranno cosa serve, spesso solo la conferma che riconosci il pagamento e a cosa serve. Rispondi in modo onesto e chiaro, perché è la via normale per sbloccarlo, e i bonifici più consistenti fanno scattare abitualmente controlli standard in qualsiasi banca.

Se è una politica, la situazione è diversa. Alcune banche limitano o ritardano per regola generale i pagamenti verso prestatori crypto, e nessuna riformulazione cambierà le cose. La risposta onesta è che ti serve un conto in euro presso un istituto che non tratti questi pagamenti come un'eccezione.

Aiuta anche se il destinatario è chiaramente autorizzato. Un prestatore che puoi indicare nel registro dell'ESMA è semplice da verificare per un ufficio compliance, mentre uno che nessuno riesce a identificare non offre loro alcun appiglio.

Non ti suggeriremmo mai di frazionare un pagamento in parti più piccole, di descriverlo per ciò che non è o qualsiasi altra cosa pensata per aggirare i controlli della tua banca. Quei controlli esistono per un motivo, e aggirarli crea un problema ben più grande di un bonifico in ritardo.

Fare tutto in un'unica app

Abbiamo creato Quppy perché la parte in euro e la parte crypto stiano nello stesso posto. Ricevi un IBAN in euro, ci ricevi bonifici SEPA e compri crypto da quel saldo senza dover prima spostare denaro tra app. Nel SEE i servizi per le cripto-attività sono forniti da Payhound Limited, un CASP autorizzato ai sensi di MiCA dalla Malta Financial Services Authority. Payhound è l'entità che troveresti nel registro, non noi; Quppy è l'app che usi.

In pratica, la ricarica avviene in uno di due modi: euro che arrivano sul tuo IBAN EUR tramite SEPA, oppure un deposito di crypto sull'indirizzo del tuo wallet. Quando vuoi fare il percorso inverso, vendi in cambio di euro e li invii tramite SEPA a un conto bancario intestato a te. Al momento non sono disponibili la ricarica e i prelievi tramite carta.

Pensiamo che tenere insieme entrambe le parti elimini l'aspetto più fastidioso del comprare crypto in Europa, che per la maggior parte delle persone è il passaggio continuo tra app più che l'acquisto in sé. Maggiori dettagli su questa configurazione in Crypto ed euro in un'unica app.