SEPA-Adressregeln nach der Verschiebung der Frist vom November 2026

Unstrukturierte Adressen werden in den Zahlungsverfahren des Einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) auch nach dem 15. November 2026 weiterhin akzeptiert. Der Europäische Zahlungsverkehrsausschuss (EPC) hat dieses Enddatum zurückgezogen; sein Gremium entscheidet bis Februar 2027, ob ein neues festgelegt wird. Banken können mehr verlangen – prüfen Sie daher vor dem nächsten Zahlungslauf, welche Adressfelder Ihr Zahlungskanal benötigt.

Das Wichtigste in Kürze

• Der EPC hat sein Enddatum vom 15. November 2026 für unstrukturierte Adressen zurückgezogen; ein neues Datum gibt es nicht.
• Hybride und strukturierte Adressen sind beide zulässig; der EPC empfiehlt weiterhin, wo möglich vollständig strukturiert zu arbeiten.
• Fragen Sie Ihre Bank, welche Adressfelder Ihr Kanal verlangt, denn ihre Regeln können weiter gehen.

Was ist mit der Frist vom 15. November passiert?

Das Payment Scheme Management Board (Gremium zur Verwaltung der Zahlungsverfahren) des EPC ist am 9. September 2026 zusammengetreten und hat beschlossen, das für den 15. November 2026 geplante Ende unstrukturierter Adressen zu verschieben. Die Verschiebung gilt für alle fünf Regelwerke der EPC-Zahlungsverfahren, die Überweisungen, Echtzeitüberweisungen und Lastschriften abdecken. Version 1.2 der Regelwerke von 2025 und Version 2.2 des EPC-Leitfadens zu Adressen sind am 30. September 2026 ohne dieses Datum in Kraft getreten. Unstrukturierte Adressen bleiben daher vorerst gültig. Der EPC fordert die Teilnehmer weiterhin auf, die Umstellung fortzusetzen, am besten direkt auf vollständig strukturierte Adressen.

Am 29. Oktober 2026 gab der EPC bekannt, dass er weiterhin kein neues Enddatum nennt und die Frage bis Februar 2027 klären will. Verstehen Sie das als Entscheidungszeitpunkt, nicht als Stichtag: Es sagt, wann ein Datum gewählt wird, nicht wann unstrukturierte Adressen nicht mehr funktionieren. Das Enddatum selbst wird, sobald es feststeht, nach dieser Entscheidung liegen. Bis dahin enthalten die Regeln des EPC keine Frist.

Wie sehen die drei Adressformate aus?

Unstrukturiert

Eine unstrukturierte Adresse legt alles in Freitextzeilen ab. Unser fiktiver Empfänger erscheint in zwei Zeilen, „21 Example Lane“ und „1000 Brussels“, mit dem Ländercode BE im optionalen Länderfeld. Das ist schnell getippt, aber Software kann nicht zuverlässig erkennen, wo die Straße endet und der Ort beginnt. Das erschwert das Screening, was Teil der Begründung des EPC für den Wandel ist.

Hybrid

Eine hybride Adresse trennt die Angaben ab, die eine Bank zum Weiterleiten und Prüfen einer Zahlung braucht, und lässt den Rest als Text. Hier steht Brussels im Ortsfeld, BE im Länderfeld und, sofern angeboten, 1000 in einem Postleitzahlfeld. „21 Example Lane“ bleibt in einer Adresszeile. Ort und Land sind Pflicht, und die Adresszeilen (höchstens zwei, je 70 Zeichen) dürfen nichts wiederholen, was in einem eigenen Feld steht. Der EPC lässt hybride Adressen seit dem 5. Oktober 2025 zu.

Eine Empfängeradresse in drei SEPA-Formaten

Dieselbe fiktive Empfängeradresse, 21 Example Lane, 1000 Brussels, Belgien, erfasst als Freitextzeilen, als Mischung aus Feldern und Text und in vollständig getrennten Feldern.

Geprüft am 10. November 2026 anhand des EPC-Leitfadens EPC153-22 v2.2. Fiktive Adresse und reine Veranschaulichung der Felder, kein Beispiel für eine Zahlungsdatei. Feldnamen und Grenzwerte unterscheiden sich je nach Dateispezifikation der Bank. Das Prüfdatum wird nach der nächsten EPC-Entscheidung zum Enddatum aktualisiert.

Strukturiert

Eine strukturierte Adresse gibt jedem Bestandteil ein eigenes Feld; eine Freitext-Adresszeile ist nicht zulässig. Für denselben Empfänger bedeutet das: Straßenname „Example Lane“, Hausnummer „21“, Postleitzahl 1000, Ort Brussels und Land BE. Nach dem EPC-Leitfaden sind nur Ort und Land Pflicht; die Postleitzahl ist optional. Die eigentliche Arbeit steckt in Ihren Daten: Ein Lieferantendatensatz, der „21 Example Lane“ in einem Feld führt, muss aufgeteilt werden, bevor er getrennte Felder für Straße und Hausnummer füllen kann.

Was sollte ein Finanzteam jetzt ändern?

Einzelne Rechnung

Beginnen Sie mit der Zahlungsmaske oder dem Formular Ihrer Bank, nicht mit dem Regelwerk. Gibt es getrennte Felder für Straße, Postleitzahl, Ort und Land, füllen Sie jedes aus: Strukturierte Eingaben funktionieren weiter, wie sehr die Regeln sich auch verschärfen. Gibt es nur ein Freitextfeld, suchen Sie nach einem Hinweis der Bank zu diesem Kanal. Übernehmen Sie Ort und Land aus der Rechnung des Lieferanten, damit sie mit dem Dokument übereinstimmen. Schweigt die Bank, liegt eine unstrukturierte Adresse weiterhin innerhalb der EPC-Regeln, aber der Kanal Ihrer Bank entscheidet, was er heute annimmt.

Sammelzahlungsdatei

Behandeln Sie das zuerst als Datenbereinigung und erst dann als Formatänderung.

1. Quellfelder zuordnen. Klären Sie, wie Ihr ERP-System (Enterprise Resource Planning) oder Ihre Buchhaltungssoftware die Adresse jedes Lieferanten speichert, und legen Sie fest, welches Feld Straße, Hausnummer, Postleitzahl, Ort und Land speist. Eine einzige Freitext-Adresszeile ist meist die Schwachstelle.
2. Eine Testdatei validieren. Erstellen Sie eine kleine Datei mit Lieferanten aus mehreren Ländern, darunter einige schwierige Adressen wie lange Straßennamen oder Gebäudenamen. Lassen Sie sie über den Testkanal oder den Validator der Bank laufen, sofern es einen gibt, und lesen Sie die Ergebnisse, bevor der Echtlauf startet.
3. Ausnahmen festhalten. Notieren Sie jeden Lieferanten, dessen Adresse sich nicht sauber aufteilen lässt, mit Grund und einer namentlich benannten zuständigen Person, damit dieselben Fälle nicht bei jedem Zahlungslauf neu entdeckt werden.

Was gilt, wenn meine Bank strukturierte Daten verlangt?

Richten Sie sich nach der Bank. Der EPC legt die Grundlage fest, die die Teilnehmer der Verfahren akzeptieren müssen, aber jede Bank entscheidet selbst, was ihr Online-Banking, ihr Dateikanal oder ihre ERP-Anbindung verlangt. Die Hinweise von Nordea für Firmenkunden, zuletzt aktualisiert am 28. September 2026, zeigen, wie das aussehen kann: Unstrukturierte Adressen werden vorerst weiter verarbeitet, doch die Bank empfiehlt nachdrücklich vollständig strukturierte Adressen und hat noch kein eigenes Datum festgelegt. Der Zeitplan einer Bank kann daher vom EPC-Zeitplan abweichen, sodass Zahler beide lesen sollten.

Fragen Sie Ihre Bank dreierlei:

• Dateiformat. Welches Dateiformat und welche Nachrichtenversion akzeptiert unser Kanal, und sind dort hybride Adressen ebenso zulässig wie vollständig strukturierte?
• Pflichtfelder. Welche Adresselemente müssen bei welcher Zahlungsart und für jedes Zielland, in das wir zahlen, ausgefüllt werden?
• Umstellungstermine. Planen Sie, unstrukturierte Adressen abzulehnen, ab welchem Datum, und wie teilen Sie uns das schriftlich mit?