Regole sugli indirizzi SEPA dopo il rinvio della scadenza di novembre 2026

Gli indirizzi non strutturati continueranno a essere accettati negli schemi di pagamento dell'area unica dei pagamenti in euro (SEPA) dopo il 15 novembre 2026. L'European Payments Council (EPC) ha ritirato quella data finale e il suo consiglio deciderà entro febbraio 2027 se fissarne una nuova. Le banche possono chiedere di più: controlla quindi quali campi dell'indirizzo richiede il tuo canale di pagamento prima del prossimo ciclo di pagamenti.

In sintesi

• L'EPC ha ritirato la scadenza del 15 novembre 2026 per gli indirizzi non strutturati; non esiste una nuova data.
• Gli indirizzi ibridi e strutturati sono entrambi validi; l'EPC continua a raccomandare quelli interamente strutturati, ove possibile.
• Chiedi alla tua banca quali campi dell'indirizzo richiede il tuo canale, perché le sue regole possono spingersi oltre.

Che cosa è successo alla scadenza del 15 novembre?

Il Payment Scheme Management Board (consiglio di gestione degli schemi di pagamento) dell'EPC si è riunito il 9 settembre 2026 e ha deciso di rinviare la fine prevista degli indirizzi non strutturati, fissata al 15 novembre 2026. Il rinvio riguarda tutti e cinque i rulebook degli schemi di pagamento dell'EPC, che coprono bonifici, bonifici istantanei e addebiti diretti. La versione 1.2 dei rulebook del 2025 e la versione 2.2 delle linee guida dell'EPC sugli indirizzi sono entrate in vigore il 30 settembre 2026 senza quella data. Gli indirizzi non strutturati restano quindi validi per ora. L'EPC continua a sollecitare i partecipanti a proseguire la migrazione, idealmente direttamente verso indirizzi interamente strutturati.

Il 29 ottobre 2026 l'EPC ha annunciato di non fissare ancora una nuova data finale e di risolvere la questione entro febbraio 2027. Va letto come un punto di decisione, non come una scadenza: indica quando verrà scelta una data, non quando gli indirizzi non strutturati smetteranno di funzionare. La data finale vera e propria, una volta scelta, cadrà dopo quella decisione. Fino ad allora le regole dell'EPC non impongono alcuna scadenza.

Che aspetto hanno i tre formati di indirizzo?

Non strutturato

Un indirizzo non strutturato mette tutto in righe di testo libero. Il nostro beneficiario fittizio diventa due righe, «21 Example Lane» e «1000 Brussels», con il codice paese BE nel campo paese facoltativo. È facile da digitare, ma il software non riesce a capire in modo affidabile dove finisce la via e dove inizia la località. Ciò rende più difficile lo screening, e fa parte delle ragioni addotte dall'EPC per il cambiamento.

Ibrido

Un indirizzo ibrido separa gli elementi di cui una banca ha bisogno per instradare e controllare un pagamento e lascia il resto come testo. Qui Brussels va nel campo località, BE nel campo paese e, dove il canale lo prevede, 1000 in un campo CAP. «21 Example Lane» resta in un'unica riga d'indirizzo. Località e paese sono obbligatori, e le righe d'indirizzo (al massimo due, da 70 caratteri ciascuna) non devono ripetere nulla di ciò che è già in un campo dedicato. L'EPC ammette gli indirizzi ibridi nei suoi schemi dal 5 ottobre 2025.

Un indirizzo di beneficiario in tre formati SEPA

Lo stesso indirizzo fittizio di beneficiario, 21 Example Lane, 1000 Brussels, Belgio, inserito come righe di testo libero, come mix di campi e testo e in campi completamente separati.

Verificato il 10 novembre 2026 sul documento di orientamento dell'EPC EPC153-22 v2.2. Indirizzo fittizio e semplice illustrazione dei campi, non un esempio di file di pagamento. I nomi dei campi e i limiti variano in base alla specifica dei file della banca. La data di revisione sarà aggiornata dopo la prossima decisione dell'EPC sulla data finale.

Strutturato

Un indirizzo strutturato assegna a ogni componente il proprio campo e non ammette alcuna riga d'indirizzo in testo libero. Per lo stesso beneficiario significa: nome della via «Example Lane», numero civico «21», CAP 1000, località Brussels e paese BE. Secondo le linee guida dell'EPC sono obbligatori solo località e paese, mentre il CAP è facoltativo. Il lavoro vero sta nei tuoi dati: una scheda fornitore che tiene «21 Example Lane» in un'unica casella va divisa prima di poter alimentare campi separati per via e numero.

Che cosa dovrebbe cambiare ora un team finanziario?

Una singola fattura

Parti dalla schermata o dal modulo di pagamento che ti fornisce la banca, non dal rulebook. Se ha caselle separate per via, CAP, località e paese, compila ciascuna: le voci strutturate continueranno a funzionare comunque si inaspriscano le regole. Se c'è solo una casella di testo libero, cerca un avviso della banca su quel canale. Copia località e paese dalla fattura del fornitore, così che coincidano con il documento. Se la banca tace, un indirizzo non strutturato rientra ancora nelle regole dell'EPC, ma è il canale della tua banca a decidere che cosa accetta oggi.

File di pagamenti massivi

Trattalo prima come una pulizia dei dati e solo dopo come una modifica di formato.

1. Mappa i campi di origine. Scopri come il tuo ERP (enterprise resource planning) o il tuo software contabile memorizza l'indirizzo di ogni fornitore, poi decidi quale campo alimenta via, numero civico, CAP, località e paese. Una singola riga d'indirizzo in testo libero è di solito il punto debole.
2. Convalida un file di prova. Crea un piccolo file con fornitori di più paesi, compresi alcuni indirizzi complicati come nomi di via lunghi o nomi di edificio. Eseguilo nel canale di test o nel validatore della banca, se ne offre uno, e leggi i risultati prima dell'esecuzione reale.
3. Registra le eccezioni. Annota ogni fornitore il cui indirizzo non può essere diviso in modo pulito, con il motivo e un responsabile indicato per nome, così che gli stessi casi non vengano riscoperti a ogni ciclo di pagamenti.

E se la mia banca chiede dati strutturati?

Segui la banca. L'EPC fissa la base che i partecipanti agli schemi devono accettare, ma ogni banca decide che cosa richiedono il suo home banking, il suo canale per i file o la sua connessione ERP. Le indicazioni di Nordea per i clienti corporate, aggiornate l'ultima volta il 28 settembre 2026, mostrano come può presentarsi la cosa: gli indirizzi non strutturati per ora vengono ancora elaborati, ma la banca raccomanda vivamente quelli interamente strutturati e non ha ancora fissato una data propria. Il calendario di una banca può quindi differire da quello dell'EPC, perciò chi paga dovrebbe leggere entrambi.

Chiedi alla tua banca tre cose:

• Formato del file. Quale formato di file e quale versione del messaggio accetta il nostro canale, e gli indirizzi ibridi vi sono ammessi oltre a quelli interamente strutturati?
• Campi obbligatori. Quali elementi dell'indirizzo vanno compilati per ogni tipo di pagamento e per ogni paese di destinazione verso cui paghiamo?
• Date di migrazione. Prevedete di rifiutare gli indirizzi non strutturati, da quale data, e come ce lo comunicherete per iscritto?