CHAPS oder Faster Payments: Geschwindigkeit, Limits, Annahmeschluss und Kosten im Vergleich

Die Wahl zwischen CHAPS und Faster Payments hängt von drei Fragen ab: wann das Geld ankommen muss, wie viel Sie senden und welcher Tag es ist. Faster Payments läuft rund um die Uhr und kommt meist fast sofort an; CHAPS wickelt Zahlungen in Pfund Sterling am selben Arbeitstag ab, ohne Betragsgrenze auf Systemebene. Beide bewegen Pfund zwischen britischen Konten. Keines von beiden bewegt Euro.

Dieser Leitfaden erklärt, wie beide funktionieren, welche Limits und Annahmeschlusszeiten tatsächlich entscheiden, welches Sie nutzen können, und was sich ändert, wenn das Geld in Europa statt in Großbritannien startet.

Das Wichtigste in Kürze

• Faster Payments ist 24 Stunden am Tag an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Laut Pay.UK kommt das Geld meist fast sofort an, kann aber manchmal bis zu zwei Stunden brauchen.
• Das Faster-Payments-System wickelt Zahlungen bis 1 Million £ ab, aber jede Bank legt ihr eigenes Limit fest, oft deutlich niedriger.
• CHAPS ist ein von der Bank of England betriebenes System für Zahlungen in Pfund Sterling am selben Tag. Es ist an Arbeitstagen in der Regel von 6 bis 18 Uhr geöffnet, und Kundenzahlungen müssen bis 17:40 Uhr eingereicht werden.
• CHAPS hat auf Systemebene weder einen Mindest- noch einen Höchstbetrag. Der Annahmeschluss Ihrer Bank liegt in der Regel früher als der des Systems.
• Beide sind nach der Verarbeitung unwiderruflich; prüfen Sie daher die Empfängerdaten vor dem Senden.

CHAPS und Faster Payments auf einen Blick

Was ist eine Faster Payment?

Das Faster Payment System ist das britische Echtzeit-Zahlungssystem für Pfund Sterling. Wenn Sie jemanden über Ihre Banking-App oder Ihr Online-Banking bezahlen, ist das fast immer eine Faster Payment. Pay.UK, der Betreiber, beschreibt das System als Tag und Nacht an 365 Tagen im Jahr verfügbar, und es verarbeitet Zahlungen bis 1 Million £.

Diese 1 Million £ ist die Obergrenze des Systems, nicht der Betrag, den Sie senden können. Einzelne Banken und Bausparkassen (Building Societies) veröffentlichen eigene Limits, und Privatkonten liegen häufig weit unter dem Systemhöchstbetrag. Eine Bank kann auch unterschiedliche Limits für ihre App, ihre Website und ihren Telefonservice festlegen.

Wie lange dauert eine Faster Payment?

Meist Sekunden. Nach den eigenen Hinweisen von Pay.UK ist das Geld, wenn beide Banken direkte Teilnehmer sind, in der Regel fast sofort verfügbar, kann aber manchmal bis zu zwei Stunden brauchen. Zahlungen außerhalb der üblichen Geschäftszeiten können länger dauern, und dieselben Fristen können gelten, wenn eine Bank das System über eine andere Bank erreicht.

Dahinter steht eine gesetzliche Absicherung. Nach den Vorschriften für Zahlungsdienste muss eine per Mobil-, Online- oder Telefonbanking veranlasste Zahlung, einschließlich eines Dauerauftrags, spätestens bis zum Ende des nächsten Geschäftstags bei der Bank des Empfängers eingehen.

In der Praxis liegt der häufigste Grund für eine Verzögerung gar nicht im System, sondern in einer Prüfung bei Ihrer Bank: eine erste Zahlung an einen neuen Empfänger, ein ungewöhnlich hoher Betrag oder eine Betrugsprüfung. Ist eine Faster Payment nach zwei Stunden nicht angekommen, fragen Sie Ihre Bank, ob sie angehalten wird.

Was ist eine CHAPS-Zahlung?

CHAPS ist das britische System für hohe Zahlungen in Pfund Sterling. Die Bank of England beschreibt es als System für Zahlungen in Pfund Sterling am selben Tag, das zur Abwicklung hoher Großkundenzahlungen sowie zeitkritischer, niedrigerer Zahlungen wie dem Kauf einer Immobilie oder der Anzahlung darauf dient. Jede Zahlung wird einzeln und brutto über das Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (RTGS) der Bank of England am Tag ihrer Einreichung abgewickelt, und die Übertragung ist zwischen den teilnehmenden Banken unwiderruflich.

Rechtsanwälte und Conveyancer nutzen CHAPS, um Immobilienkäufe abzuschließen. Unternehmen nutzen es für große Lieferantenzahlungen und Steuern. Privatpersonen nutzen es für gelegentliche große Käufe, etwa ein Auto oder die Anzahlung für ein Haus, wenn der Verkäufer Gewissheit braucht, dass das Geld an diesem Tag angekommen ist.

Annahmeschlusszeiten bei CHAPS

Das CHAPS-System öffnet an jedem Arbeitstag um 6 Uhr und schließt für Zahlungen zwischen Banken um 18 Uhr. Kundenzahlungen müssen bis 17:40 Uhr eingereicht werden. An Wochenenden und an Feiertagen in England und Wales läuft es nicht.

Für Sie zählt der Annahmeschluss Ihrer eigenen Bank, und der liegt in der Regel vor 17:40 Uhr, weil die Bank Zeit für eigene Prüfungen braucht, bevor sie die Zahlung freigibt. Wenn Sie einen Immobilienkauf abschließen, fragen Sie Ihre Bank oder Ihren Anwalt einige Tage vorher nach dem genauen Annahmeschluss. Verpassen Sie ihn, geht die Zahlung am nächsten Arbeitstag hinaus.

Limits: Wer sie festlegt

Keines der beiden Systeme entscheidet, wie viel Sie persönlich senden können.

Bei Faster Payments akzeptiert das System Zahlungen bis 1 Million £, und Ihre Bank entscheidet, wo darunter Ihr Limit liegt. Manche Banken heben ein Limit für eine einzelne Zahlung an, wenn Sie anrufen; andere empfehlen ab einem bestimmten Betrag CHAPS.

Für CHAPS gibt die Bank of England an, dass es keinen Mindest- oder Höchstbetrag gibt. Ihre Bank kann dennoch eigene Limits anwenden, bei einer großen Zahlung eine zusätzliche Verifizierung verlangen oder vorschreiben, dass Sie sie in einer Filiale oder telefonisch beauftragen.

Was beides kostet

Die Systeme legen nicht fest, was Sie bezahlen. Das tut Ihre Bank. Die Bank of England berechnet den direkt angebundenen Banken CHAPS-Systemgebühren, und eine Bank gibt ihre Kosten in ihrem eigenen Tarif weiter. Prüfen Sie daher, was Ihre Bank berechnet, bevor Sie CHAPS für eine Zahlung wählen, die auch eine Faster Payment abwickeln könnte. Der Betrag ist meist auf dem Zahlungsbildschirm oder im Preisverzeichnis der Bank zu sehen.

Welches sollten Sie nutzen?

Nutzen Sie Faster Payments für alles innerhalb des Limits Ihrer Bank, das keine Garantie für den selben Tag braucht: eine Zahlung an Freunde, eine Rechnung, die Miete, eine Faktura. Es funktioniert nachts und am Wochenende und ist für die meisten Menschen der Standard.

Nutzen Sie CHAPS, wenn der Betrag über Ihrem Faster-Payments-Limit liegt oder wenn eine Gegenpartei eine Zahlung in Pfund Sterling am selben Tag verlangt, was bei Immobilienabschlüssen die Regel ist. Senden Sie sie früh am Arbeitstag.

Wofür Sie sich auch entscheiden: Prüfen Sie Namen und Kontodaten vor der Bestätigung. Confirmation of Payee, die britische Namensprüfung, vergleicht beim Anlegen eines neuen Empfängers den eingegebenen Namen mit der Bankleitzahl (sort code) und der Kontonummer. Laut Pay.UK wurde sie im Juni 2025 von über 320 Organisationen genutzt, die mehr als 99 % der Organisationen abdecken, die Faster Payments auslösen. Bei einer Warnung „keine Übereinstimmung“ lohnt es sich anzuhalten. Unser Erklärartikel dazu, was ein Sort Code ist, beschreibt die Angaben, die Sie brauchen.

GBP aus Europa nach Großbritannien senden

Faster Payments und CHAPS sind britische Systeme. Um eines davon zu nutzen, muss Ihre Zahlung bei einem Anbieter starten, der darüber senden kann. Wenn Ihr Geld in Euro auf einem europäischen Konto liegt, haben Sie im Wesentlichen drei Wege:

1. Euro per SEPA zahlen. Großbritannien gehört weiterhin zum SEPA-Raum, daher kann eine Euro-Überweisung an eine teilnehmende britische Bank als SEPA-Zahlung laufen. Der Empfänger hält dann Euro, oder seine Bank rechnet sie um. Da Großbritannien außerhalb des EWR liegt, kann Ihre Bank zusätzlich zur IBAN die BIC der Empfängerbank verlangen.
2. In Pfund umtauschen und dann in Pfund Sterling zahlen. Wenn Ihr Anbieter Pfund Sterling hält und über die britischen Systeme senden kann, tauschen Sie zuerst Euro in Pfund und senden dann eine Zahlung in Pfund Sterling, die den Empfänger als Faster Payment oder CHAPS-Zahlung erreicht.
3. Eine internationale Überweisung senden. Eine SWIFT-Zahlung kann Pfund oder Euro transportieren, aber zwischengeschaltete Banken können unterwegs Entgelte abziehen. Unser Vergleich von SEPA und SWIFT erklärt die Abwägung.

Beim zweiten und dritten Weg ist der Wechselkurs meist der größere Kostenfaktor. Vergleichen Sie den Betrag, den der Empfänger erhält, nicht nur die Überweisungsgebühr.

So funktioniert es bei Quppy

Quppy unterstützt berechtigte GBP-Vorgänge über Faster Payments und CHAPS sowie berechtigte EUR-Vorgänge über SEPA Standard und SEPA Instant. Sie können in der App EUR in GBP tauschen und dann die für Ihr Konto freigeschalteten ausgehenden GBP-Wege nutzen. Quppy berechnet bei derzeit unterstützten GBP-Überweisungen keine Überweisungsgebühr, also 0 £. Der Umtausch von EUR in GBP ist ein separater Vorgang, dessen Kurs und Kosten vor der Bestätigung angezeigt werden.

Zwei Einschränkungen gelten. Eingehende GBP-Überweisungen sind über Quppy derzeit nicht verfügbar; Sie können Quppy also nicht nutzen, um Pfund Sterling zu empfangen. Und Quppy und sein Anbieter können Limits anwenden, die unter den Systemhöchstbeträgen liegen; CHAPS-Vorgänge unterliegen weiterhin Geschäftstagen, Annahmeschlusszeiten des Anbieters und Prüfungen. Zahlungsweg, Gebühr und Limit für Ihre konkrete Zahlung werden vor der Bestätigung angezeigt, und unser Hilfeartikel zu den unterstützten EUR- und GBP-Zahlungswegen enthält die Einzelheiten.

Quppy ist keine Bank: Die über die App verfügbaren Zahlungsdienste werden von den regulierten Partnern erbracht, die in den für Ihr Konto geltenden Bedingungen genannt sind.